تعیین هدف و برنامه پس انداز:

دسته بندی اهداف:

معمولا اهداف پس انداز را در دوره های کوتاه مدت، میان مدت، و بلند مدت تعیین می کنند.

زمان لازم برای رسیدن به اهداف کوتاه مدت، کمتر از دو ماه است.

زمان لازم برای رسیدن به اهداف میان مدت از دو ماه تاسه سال است.

زمان لازم برای رسیدن به اهداف بلند مدت سه سال یا بیشتر است.

 پس انداز:

پس انداز و سرمایه گذاری نوعی برنامه ریزی برای رسیدن به خواسته ها اهداف است. ما با پس انداز کردن فرصت خرید کردن در حال حاضر را از خود میگیریم که این هزینه فرصت پس انداز کردن می شود. با توجه به زمانی که برای هدف تعیین شده و مقدار ممکن پس انداز می توان در مورد میزان پس انداز در هر دوره تصمیم گیری کرد.

روش های پس انداز و سرمایه گذاری:

پس انداز و سرمایه گذاری:

1. سپرده گذاری در بانک

2. خرید سهام

3. اوراق مشارکت

4. خرید طلا

سپرده گذاری در بانك ها:

یکی از راه های سرمایه گذاری و پس انداز، افتتاح یک حساب سپرده گذاری در بانک است. بدین صورت که ما پول مازاد خود را در بانک می گذاریم و بانک از جانب ما ، آن پول را در فعالیت های سود آور به کار می گیرد و هر مقدار سودی را که از این راه به دست می اید به پول سپرده ما اضافه میکند.

انواع حساب های سپرده گذاری:

این حساب های سپرده گذاری دو نوع اند که اندکی با هم متفاوت هستند. اگر قصد داریم هر زمان که خواستیم از حسابمان پول برداشت کنیم، باید حساب سپرده کوتاه مدت باز کنیم که البته مقدار سود کمتری دارد اما اگر میتوانیم تا پایان دوره ای که با بانک توافق می کنیم (یکسال یا بیشتر) سراغ پولمان نرویم و از آن برداشت نکنیم باید حساب سپرده بلند مدت باز کنیم که سود بیشتری به ان تعلق می یابد. مراقب باشید که اگر احتمال می دهید در طول دوره، از حسابتان پول برداشت کنید،پس سمت سپرده بلند مدت نروید چون اگر بخواهید از سپرده بلند مدت خود برداشت کنید بانک شما را جریمه میکند! به این صورت که از مقدار سودی که در ابتدا به شما تعهد داده بوده می کاهد.

مزایا و معایب سپرده های كوتاه مدت:

مزایا و معایب سپرده های بلند مدت:

بانك های قرض الحسنه:

برخی بانک ها بجای پرداخت سود به سپرده ها، در اضای مدت زمان سپرده گذاری، برای مشتری امتیاز دریافت وام در نظر میگیرند. به طوریکه مقدار وام در دوره باز پرداخت ان تابع سپرده و مدت زمان سپرده گذاری است؛ به این بانک ها بانک های قرض الحسنه گفته می شود.

خرید سهام:

سهام:

گاهی اوقات قصد داریم پس انداز و سرمایه خود را در بازار سرمایه و جریان تولید به کار گیریم اما پولمان برای راه اندازی یک فعالیت تولیدی کافی نیست، در نتیجه با خرید سهام شرکت ها، در مالکیت آن شرکت، شریک شده و به اندازه سرمایه ای که پرداخت می کنیم در سود و زیان آن شرکت سهیم می شویم.

فواید خرید سهام:

1) حل مشکل کمبود سرمایه شرکت ها

2) اضافه شدن یک منبع درامد به مردم

3) افزایش سطح تولید در کشور

حداقل سرمایه برای خرید سهام:

نمی شود با سرمایه اندک وارد بازار سهام شد و نمی توان در کوتاه مدت و بلافاصله خرید و فروش کرد سود حاصل از خرید سهم حتی از سپرده بلند مدت هم بیشتر است اما قطعی نیست (احتمال ضرر وجود دارد). پس‌ هرگاه پس انداز نسبتاً بزرگی داشتید و هدفتان میان‌مدت و بلندمدت بود به سمت خرید سهام بروید.

انواع قیمت سهام:

سهام دو نوع قیمت دارد. قیمت اولیه که شرکت برای بار اول می فروشد و به آن قیمت اسمی می گویند که در روی هر ورقه سهم توسط شرکت پذیره نویسی مشخص میشود.

قیمت ثانویه قیمتی که صاحب سهام در تالار بورس اوراق بهادار در معرض فروش قرار می دهد.

اوراق مشارکت:

منظور از اوراق مشاركت:

گاهی سرمایه پولی خود را به دولت یا یک سازمان رسمی و قانونی می دهیم تا آن را در راه اندازی یا گسترش یک فعالیت اقتصادی مشخص به کار گیرند و در مقابل به اندازه سهم خود اوراق مشارکت ( برگه هایی که در آن میزان شراکت شما در انجام آن فعالیت اقتصادی مشخص شده است) دریافت می کنیم.به این اوراق مشارکت بر حسب آن فعالیت اقتصادی که در آن سرمایه‌گذاری کرده‌ایم سود تعلق میگیرد و قابلیت خرید و فروش هم دارد.

تفاوت های اوراق مشارکت و سهام:

 وقتی کسی سهام میخرد، دیگر نمی تواند هر وقت که خواست از مدیر کارخانه بخواهد که سرمایه را پس دهد. چون آن مقدار اندک پول او به بخشی از ابزار آلات کارخانه تبدیل شده و سرمایه او قابل پس دادن نیست. اما هر وقت بخواهد به شراکت خود ادامه ندهد، می‌تواند برگه های سهام خود را به دیگری بفروشد و به پول مورد نیاز خود برسد. اما وقتی که اوراق مشارکت می خریم، پس از انقضای مدت سررسید آن، علاوه بر اصل پول (سرمایه) سود آن را هم می گیریم.

خرید طلا:

طلا:

راهی دیگر برای پس انداز مخصوصاً در شرایط تورم که ارزش پول دائماً کاهش می یابد (یعنی قدرت خرید پول کم می شود)  تبدیل پول به طلاست.

البته خرید طلا، به ‌خودی ‌خود سود آور نیست بلکه تنها اگر قیمت طلا از زمانی که آن را می خریم تا زمانیکه می فروشیم افزایش یابد پول و سرمایه اصلی که برای خرید آن صرف کرده‌ایم اضافه خواهد شد.

خرید طلا و اقتصاد كشور:

برای اقتصاد کشور بهتر است به جای راکت کردن پول خود با خرید طلا در فعالیت‌های تولیدی مانند خرید سهام یا اوراق مشارکت سرمایه گذاری کنیم.

بیمه و پوشش خطر پذیری سرمایه گذاری:

نظام های بیمه:

هر سرمایه‌گذاری، همواره در معرض تهدید ها و حوادث پیش بینی نشده قرار دارد که برای جبران پیامدهای این حوادث و وقایع احتمالی نظام های بیمه به وجود آمده اند.

تقسیم بندی نظام های بیمه:

نظام های بیمه در کشورهای مختلف، اغلب به نظام بیمه های اجتماعی، نظام بیمه تعاونی و نظام بیمه بازرگانی تقسیم می شوند و معمولا این سه نظام در کنار یکدیگر به:

ارتقاء رفاه افراد و جامعه، حمایت از کسب و کارها در برابر حوادث غیر مترقبه و وضعیت های ناخوشایند و تثبیت نظام اقتصادی کمک می کنند.

بیمه:

بیمه قراردادی است بین دو شخص که بر اساس آن یک طرف تحت عنوان بیمه گذار یا بیمه شده به طرف دیگر که بیمه گر ( شرکت بیمه) نامیده می شود حق بیمه پرداخت می‌کند و به ازای حق بیمه پرداخت شده بیمه گر باید در صورت وقوع خطری که در قرارداد بیمه نوشته شده، خسارت بیمه گذار یا بیمه شده را پرداخت کند. بیمه نگرانی ناشی از خطر وقوع حادثه را از زندگی مردم و فعالیت‌های اقتصادی دور می‌کند و به بیمه‌گذاران آرامش خاطر می دهد.

خطر پذیری:

خطرپذیری پایه و اساس نیاز به تهیه بیمه است. خطرپذیری عبارت است از شانس وقوع یک خطر و یا یک حادثه بد. خطر یا حادثه بد به وضعیتی گفته می شود، که سبب ایجاد خسارت به اشخاص یا اموال میشود.